Блог

Ипотека в огне: ЦБ поднимает ставки, а жилье становится дороже. Что дальше?

Ипотека в огне: ЦБ поднимает ставки, а жилье становится дороже. Что дальше?

Волнения на рынке ипотеки: что происходит после повышения ключевой ставки?

Центральный Банк России повышает ключевую ставку, подняв планку на 1 процентный пункт до 13% годовых. Это уже третье по счету ужесточение подряд, огонь перемен разгорается ярче. А за кулисами этого финансового спектакля — большой объем льготной ипотеки, который заставил регулятора принять решение о строгих финансовых маневрах.

Рост ставок, рост ипотеки?

После свежего решения Центробанка, ставки по рыночным жилищным кредитам, особенно на вторичное жилье, будут стремительно расти. Эксперты, прогнозируют, что ставки по рыночной ипотеке увеличатся, следуя тому же пути, что и ключевая ставка. Однако, важно отметить, что изменения могут быть неоднородными, и некоторые банки могут поднимать ставки более значительно, чем другие.

Что ждать?

Это связано с тем, что некоторые кредиторы относились к пересмотру ставок по рыночным программам довольно медленно, и изменения в них не так сильно коррелировали с ростом ключевой ставки. Однако, сегодняшнее решение Центробанка говорит о том, что регулятор будет придерживаться жесткой денежно-кредитной политики, по крайней мере, до достижения целей по снижению инфляции.

В каких случаях стоимость ипотеки может вырасти?

По мнению экспертов, средние ставки по рыночной ипотеке вырастут линейно, примерно на 1 процентный пункт. Однако, в некоторых случаях, например, для заемщиков с высоким риском, рост ставок может быть выше.

Долгосрочные перспективы

Ситуация на рынке новостроек, по прогнозам экспертов, не будет столь чувствительной к изменениям, так как здесь основной объем выдач приходится на льготные программы с более низкими ставками, которые пока остаются неизменными.

На рынке недвижимости ожидается снижение спроса в октябре, вызванное увеличением ставок по ипотеке. Это, в первую очередь, затронет рынок вторичного жилья. Аналитики подчеркивают, что эти изменения станут заметными лишь в последнем квартале текущего года.

Ирина Носова, эксперт в области финансовой оценки, выделяет психологический барьер в 15% по ипотечной ставке. Превышение этого уровня может значительно ухудшить обслуживание долга заемщиками. Поэтому ожидается увеличение доли ипотечных кредитов по льготным программам.

В сегменте новостроек прогнозируется снижение доли рыночных ипотечных выдач до менее 10%. Эксперт Юрий Беликов предполагает, что в ноябре-декабре ипотечные выдачи могут уменьшиться на 25-30% относительно уровня с января по август 2023 года.

При повышении ключевой ставки спрос на жилье в рамках льготных программ может увеличиться. По мнению эксперта, переход потенциальных покупателей с рынка вторичного жилья на первичный рынок смягчит влияние повышения первоначального взноса.

Рынок вторичного жилья уже переживает отток покупателей на первичный рынок из-за действующих льготных программ. Александр Цыганов добавляет, что повышение первоначального взноса может оказать некоторое влияние на спрос, но часть потенциальных покупателей перейдет на первичный рынок, где ипотека более доступна. В целом спрос сократится, но влияние не будет катастрофическим.

С увеличением ставок по ипотеке и ростом цен на недвижимость возрастает давление на спрос. Застройщики не склонны снижать цены, так как восстановить спрос до прежних уровней представляется затруднительным. Предполагается, что на рынке недвижимости сохранятся завышенные цены и увеличится доля нереализованных объектов.

При этом на рынке вторичного жилья ожидаются увеличение скидок, а на рынке новостроек – расширение акций от застройщиков. Покупателям могут предложить скидки на стоимость квартир, что поможет удержать спрос.

Related Posts

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Подобрать квартиру
Получите фото объекта и условия покупки